作为一名HR，经常有人问我这个问题。我国的医保主要分为两种：一是城镇职工医疗保险；二是城乡居民医疗保险。缴纳这两种医保，都可以享受医保待遇。但是，职工医保和居民医保，哪个更划算一点呢？实际上：划算都是相对的，对与不同的人员，有不同的理解。下面，我们分别从以下3个方面，做对比分析：一是缴费成本；二是缴费年限；三是报销比例。由于我国各地，对于城镇职工的医保缴费比例要求、和城乡居民的缴费档次标准要求，略有差异，下面我主要以沈阳的医保缴费制度为例，为大家做案例分析，仅供参考。希望能够对大家有所帮助！
一、缴费成本
1.职工医保
职工医保，按月缴费。个人缴费比例2%，一般以个人上年度月均工资为缴费基数。上限为上年全市全口径平均工资300%的，下限为上年全市全口径平均工资60%的。
举个例子：
王先生，个人上年度月均工资为3000元；李先生，个人上年度月均工资为6000元；张先生，个人上年度月均工资为20000元。那么，这3个人，每月个人医保缴费成本是多少？
已知：沈阳市上年度全口径平均工资为6138元，上限为18414元，下限为3683元。
（1）王先生的月均工资3000元＜3683元，应以3683元作为医保缴费基数。
则王先生每月医保缴费成本为：3683*2%=73.66元。
（2）李先生的月均工资3683元<6000元＜18414元，应以6000元作为医保缴费基数。
则李先生每月医保缴费成本为：6000*2%=120元。
（3）张先生的月均工资18414元＜20000元，应以18414元作为医保缴费基数。
则王先生每月医保缴费成本为：18414*2%=368.28元。
2.居民医保
居民医保按年缴费，根据参保对象，划分不同的缴费标准，个人承担一部分费用，政府补助一部分费用。其中：政府补助占比，远大于个人承担的部分。
下图是沈阳市2022年度城乡居民医保缴费标准汇总表：
举个例子：
1.普通在校学生：居民医保缴费标准为780元，其中：个人缴费200元，政府补助580元。
2.成年居民：居民医保缴费标准为970元，其中：个人缴费380元，政府补助580元。
需要注意的是：
1.对于城乡低保对象，政府予以全额补助的；
2.对于城乡低保边缘对象，政府补助占比超过80%。
从缴费成本来看：职工医保的缴费成本>居民医保的缴费成本。
二、缴费年限
1.职工医保
职工医保可以累计缴费年限，退休时有最低缴费年限要求，关于职工医保最低缴费年限标准，全国没有统一的要求，各地自主制定，标准不尽相同。
举个例子：
沈阳执行的是双年限标准：一是累计最低医保缴费年限为25年；二是最低实际缴费年限满10年。只有同时符合上述2个最低年限标准，退休以后，才可以享受终身医保待遇。
2.居民医保
居民医保不可以累计缴费年限，也没有最低缴费年限要求。属于一种终身制的保险，即使退休以后，还需继续按年缴纳，否则无法享受当年的医保待遇。
从缴费年限来看：职工医保的缴费年限是有限的，居民医保的缴费年限是终身制。
三、报销比例
1.职工医保
举个例子：
沈阳在职人员，住进区属二级医院，统筹报销比例为93%。
沈阳退休人员，住进区属二级医院，统筹报销比例为96%。
2.居民医保
举个例子：
沈阳成年居民，住进二级定点医院，统筹报销比例为80%。
从报销比例来看：职工医保＞居民医保。
写在最后：
1.综上所述：从缴费成本来看：职工医保的缴费成本>居民医保的缴费成本；从缴费年限来看：职工医保的缴费年限是有限的，居民医保的缴费年限是终身制；从报销比例来看：职工医保＞居民医保。
2.如果从短期来看：居民医保性价比更高，缴费成本低，还可以享受报销待遇，属于四两拨千斤。但是从长远来看：职工医保的缴费回报率更高，因为缴纳最低缴费年限，就可以享受终身医保待遇。
3.职工医保和居民医保，无所谓哪个更划算，具体要看个人实际情况。企业职工，必须缴纳职工医保，因为有强制性要求。对于城乡居民，可以自主选择。经济条件好的，建议缴纳职工医保，经济条件一般的，建议缴纳居民医保。
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